процедура Банкротства: мифы и реальность

1 миф.

Банкротом может стать гражданин с долгами на сумму более 500 000 рублей и просрочкой не менее 3-х месяцев.

Реальность. Сумма 500 000 рублей и срок 3 месяца действительно упоминаются в законе, но касаются эти критерии права кредиторов, таких как банки, МФО, частные займодавцы и налоговая служба, инициировать процедуру Вашего банкротства согласно статьям 213.5 и 213.6 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Сам гражданин может подать заявление о признании его банкротом при любой сумме, если не способен платить по долгам, и выполняется любое из условий:

• полное прекращение расчётов с кредиторами;
• размер задолженности превышает стоимость имущества;
• более 10% всех долгов просрочено;
• исполнительное производство завершено за невозможностью взыскания.

Вы можете подать заявление до возникновения просрочек. Главное условие для подачи заявление - понимание того, что исполнение обязательств стало для Вас непосильным.
Более того, законом установлена обязанность гражданина обратиться в суд с этим заявлением в течение 30 рабочих со дня, когда он узнал, что не может исполнить требования кредиторов.

Этот миф распространен не только среди журналистов, но и среди некоторых юристов, которые утверждают, что обратиться за банкротством можно только при долге свыше 500 тысяч рублей и 3-месячной просрочке. Об этом, в частности, они активно вещают на страницах в социальных сетях. Наш Вам совет: если услышали такую информацию, то ищите другого специалиста.
Тем не менее, важно учитывать, что процедура банкротства требует затрат, и при долгах 100–200 тысяч рублей она может быть невыгодной из-за несоразмерности расходов.

2 миф

При банкротстве физического лица все сделки за последние 3 года признают недействительными (оспорят).

Реальность. В рамках процедуры банкротства действительно проверяют сделки граждан за предыдущие 3 года, но не все признают недействительными.

Возможность оспаривания вовсе не означает, что все сделки за 3 года будут оспорены.

Важными критериями для оценки сделки в производстве по делу о банкротстве являются:
- ваша платёжеспособность на момент её совершения,
- цена, по которой она совершена,
- участие в ней заинтересованного лица.

Если на момент совершения сделки у вас отсутствовали обязательства или вы исправно их исполняли, сделка совершена по рыночной стоимости и второй её стороной является не заинтересованное лицо (то есть не близкий родственник), то её не признают недействительной, даже если она была совершена за полгода до подачи заявления о признании банкротом.

Пример из практики: у гражданина имеются кредитные обязательства, все платежи по ним вносятся в соответствии с графиком, просроченная задолженность отсутствует. 25.07.2022 гражданин продаёт принадлежащее ему транспортное средство по рыночной цене и продолжает вносить платежи по кредитным обязательствам. Но 15.10.2022 с ним расторгают трудовой договор, банки отказывают ему в предоставлении отсрочки, поскольку трудовой договор был расторгнут по его собственному желанию, но продолжать вносить платежи по графику он уже не может. Банки начисляют пени и штрафы, требуемые ими суммы к внесению оказываются уже непосильными даже при условии трудоустройства. В январе 2023 года гражданин обращается в наше агентство для прохождения процедуры банкротства и в декабре 2023 года получает решение о полном списании всех его долгов. Вот такой новогодний подарок мы сделали нашему клиенту.
При этом сделка по продаже автомобиля не оспаривалась, хотя во время её совершения, как было указано выше, у гражданина имелись кредитные обязательства.
Почему же?
Подробнее читайте в нашей статье "Оспаривание сделок в процедуре банкротства"

Если на момент совершения сделки были нарушения сроков исполнения обязательств (просрочки по кредитам), но она совершена по рыночной цене и не в отношении заинтересованного лица, её также не признают недействительной.
Но если полученная сумма не была направлена на исполнение обязательств, такое поведение гражданина суд с большой вероятностью расценит как недобросовестное❗️, что повлечёт отказ в освобождении от их исполнении.

3 миф

После банкротства физического лица нельзя будет оформить имущество на своё имя в течение 5 лет

Реальность. Перечень ограничений для банкрота после окончания процедуры по списанию долгов указан в статье 213.30 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В этом списке нет запрета на покупку имущества.

Однако в ряде случаев мы советуем воздержаться от приобретения дорогого имущества на своё имя в течение 6 месяцев после завершения процедуры. Случаи эти исключительные, и относятся к тем делам, где в числе кредиторов были активные физические лица, требования которых в итоге остались непогашенными. Такие физические лица могут наблюдать за изменениями в жизни должника после завершения процедуры банкротства, и если им станет известно о появлении в скором времени у гражданина имущества, они могут обратиться в суд с заявлением о пересмотре дела по новым обстоятельствам.

4 миф

Банкроту закроют выезд за границу

Реальность. Отчасти это миф, отчасти правда.
Первоначально ограничение на выезд за границу накладывают судебные приставы-исполнители в рамках исполнительного производства.
После признания гражданина банкротом мы прекращаем все действующие в отношении него исполнительные производства, соответственно, все аресты и ограничения также прекращаются.
Суд может (но не обязан!) наложить ограничение на выезд на время процедуры банкротства.
Делает это суд, как правило, в трёх случаях:
1. в рамках исполнительного производства уже было наложено ограничение;
2. кредитор или финансовый управляющий заявил ходатайство о наложении ограничения;
3. должник имеет существенную сумму задолженности (на практике - больше 10 миллионов).
На практике эту меру применяют во время процедуры банкротства редко! И только если сумма задолженнлсти внушительна, имеются очевидные проявления недобросовестностгогл поведения гражданина и в связи с этим опасения того, что он покинет пределы страны.
Но даже если ограничение и было наложено, действовать оно будет до завершения процедуры.
Так что по окончании процедуры ограничений на выезд за пределы России нет! Зато есть отличный стимул усердно трудиться, чтобы заработать на отдых в тёплых странах.

5 миф

Не нужно заниматься поисками финансового управляющего: его назначит арбитражный суд

Реальность. К сожалению, в России мало финансовых управляющих, готовых заниматься банкротством физических лиц из-за низкого вознаграждения, даже после его увеличения с 10 000 до 25 000 ₽ за процедуру. Исключение составляют случаи с дорогостоящим имуществом, где управляющий может получить 7% от суммы его реализации. Почему же финансовые управляющие не соглашаются работать за 25 000 ₽? Законом не предусмотрена обязанность СРО предоставлять кандидатуру управляющего, а сам управляющий не обязан брать дело без личного согласия. Поэтому, указав СРО в заявлении наугад, есть риск не получить кандидата, и дело о банкротстве может быть прекращено.

6 миф

Финансовый управляющий и банки в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства физического лица будет следить за Вами

Реальность. Судебное решение о завершении процедуры реализации имущества не только освобождает должника от долгов, но и снимает обязанности с финансового управляющего. После завершения банкротства управляющий не имеет права вмешиваться в дела бывшего должника.

7 миф

О банкротстве узнают на работе и меня уволят

Никто не сообщает родственникам и на рабочее место о том, что гражданин проходит процедуру банкротства.
(Даже супруг не узнает о том, что вы проходите процедуру, если вы сами не расскажете.)
Работодатель может узнать о финансовых проблемах гражданина из звонков банков и коллекторов ему на работу, также судебные приставы вправе прислать исполнительный лист непосредственно по месту работы для исполнения.
Но о прохождении процедуры банкротства работодатель не узнает, только если сам гражданин об этом не расскажет.

8 миф

При банкротстве заберут единственное жилье или переселят в квартиру меньшей площади

Реальность. На данный момент единственное жилье за долги забрать не могут согласно ст. 446 ГПК РФ, если оно не является предметом ипотеки. Причем единственным жильем будет являться и квартира площадью 30 м2, и шикарный особняк площадью 1 000 м2, если Вы в нем зарегистрированы (прописаны). Кредиторы видят в этом определенную несправедливость. Ведь шикарное жилье можно было бы, к примеру, обменять с доплатой на более скромное, а вырученные деньги направить на погашение долгов перед кредиторами. Этот вопрос неоднократно поднимался Конституционным судом, который рекомендовал Госдуме доработать закон и ограничить понятие неприкосновенности единственного жилья нормами площади на человека. С конца 2016 года по настоящее время Министерство юстиции предложило несколько версий законопроектов об изъятии просторного единственного жилья за долги. Но дальше законопроектов этот вопрос не сдвинулся. Единственное жилье так и осталось неприкосновенным вне зависимости от площади как в процедуре банкротства физического лица, так и вне ее!

9 миф

Закон о банкротстве физических лиц не работает

Реальность. Закон о банкротстве физических лиц работает. И наши довольные клиенты - тому подтверждение. В их числе люди с самыми различными ситуациями и суммами долгов: от 400 тысяч до 400 миллионов. Их объединяет одно: в определенный момент в силу жизненных обстоятельств они не смогли в срок оплачивать свои обязательства.

10 миф

После банкротства я не смогу получить кредиты и/или ипотеку

После завершения процедуры банкротства действительно возникают сложности с получением кредита. Связаны они с тем, что банки не передают своевременно в бюро кредитных историй информацию о том, что гражданин освобождён от обязательств.
В результате чего в бюро кредитных историй висит информация о том, что у гражданина есть долговые обязательства, просроченные платежи ➡️ следовательно, согласно отчёте у гражданина низкий кредитный рейтинг и большая кредитная нагрузка.
Конечно, при таких условиях гражданин не проходит даже автоматический скоринг.
Для избежания этих ситуаций в рамках постгарантийного обслуживания специалисты нашего агентства ДОБИВАЮТСЯ того, чтобы вся задолженность в бюро кредитных историй была также списана.
После этого наши клиенты успешно берут кредитные карты на небольшие суммы, рассрочки на покупки и даже небольшие кредиты уже через 3-6 месяцев после завершения процедуры!