Дают ли кредиты после банкротства?
«Вам больше никогда не дадут кредит!» — такую угрозу нередко можно услышать от коллекторов и отделов взыскания банков, когда речь заходит о банкротстве. Но насколько это обосновано, и стоит ли этого опасаться? Предусмотрен ли законодательством запрет на получение кредитов после банкротства? Какие факторы чаще всего влияют на отказ банка при принятии решения о выдаче кредита гражданам, прошедшим процедуру банкротства?
Давайте разбираться!
Давайте разбираться!
Есть ли законодательные ограничения на получение кредитов после процедуры банкротства?
Законодательство не устанавливает ограничения на получение кредита. После завершения процедуры банкротства гражданин снова становится финансово самостоятельным: может открывать банковские счета, пользоваться картами, инвестировать и брать кредиты. Единственное требование Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» — гражданину необходимо сообщать о своём банкротстве при обращении за кредитом в течение 5 лет после завершения процедуры (см. п. 1 ст. 213.30 Закона о банкротстве).
Это важное требование, невыполнение которого может привести к ответственности: административной или уголовной, в зависимости от ситуации, поскольку сокрытие подобной информации приравнивается к незаконному получению кредита.
Это важное требование, невыполнение которого может привести к ответственности: административной или уголовной, в зависимости от ситуации, поскольку сокрытие подобной информации приравнивается к незаконному получению кредита.
Обратите внимание, что в стандартных анкетах на кредит вопрос о банкротстве может отсутствовать, поэтому следует указывать эту информацию в разделах «Дополнительные сведения» и подобных.
Итак, мы выяснили, что законодательных запретов нет. Почему же банк может отказать в кредите лицу, прошедшему банкротство? Вопрос закономерен: банки часто отказывают и тем, кто о банкротстве не думал. Это связано с общими причинами отказов, которые применимы ко всем заёмщикам.
Кредитная заявка подвергается проверке, где оцениваются кредитная история и финансовое положение гражданина. Банк оценивает риск невозврата средств. Государство следит за сохранностью вкладов, это, в свою очередь, вынуждает банки создавать резервы для возможных убытков при кредитовании рискованных клиентов. Чем выше риск, тем больше резерв, что уменьшает прибыль банка и не нравится управляющим, ведь они могут получить меньшую премию. В результате банки ужесточают условия для заёмщиков, и политика кредитования может варьироваться в зависимости от обстоятельств.
Первая причина, по которой возможно получение отказа в выдаче кредита, связана с тем, что банки, МФО, долги гражданина перед которыми были списаны в результате процедуры банкротства, не передают своевременно в бюро кредитных историй информацию о том, что гражданин освобождён от исполнения обязательств перед ними.
Вследствие чего в бюро кредитных историй остаётся информация о том, что у гражданина есть долговые обязательства, просроченная задолженность, из-за чего в отчёте кредитной истории указаны низкий кредитный рейтинг и большая кредитная нагрузка.
Конечно, при таких условиях гражданин не проходит даже автоматический скоринг.
Поэтому, прежде, чем обращаться за получением кредитного продукта после завершения процедуры банкротства, необходимо проверить, не числятся ли за Вами просроченные долговые обязательства в бюро кредитных историй.
Кредитная заявка подвергается проверке, где оцениваются кредитная история и финансовое положение гражданина. Банк оценивает риск невозврата средств. Государство следит за сохранностью вкладов, это, в свою очередь, вынуждает банки создавать резервы для возможных убытков при кредитовании рискованных клиентов. Чем выше риск, тем больше резерв, что уменьшает прибыль банка и не нравится управляющим, ведь они могут получить меньшую премию. В результате банки ужесточают условия для заёмщиков, и политика кредитования может варьироваться в зависимости от обстоятельств.
Первая причина, по которой возможно получение отказа в выдаче кредита, связана с тем, что банки, МФО, долги гражданина перед которыми были списаны в результате процедуры банкротства, не передают своевременно в бюро кредитных историй информацию о том, что гражданин освобождён от исполнения обязательств перед ними.
Вследствие чего в бюро кредитных историй остаётся информация о том, что у гражданина есть долговые обязательства, просроченная задолженность, из-за чего в отчёте кредитной истории указаны низкий кредитный рейтинг и большая кредитная нагрузка.
Конечно, при таких условиях гражданин не проходит даже автоматический скоринг.
Поэтому, прежде, чем обращаться за получением кредитного продукта после завершения процедуры банкротства, необходимо проверить, не числятся ли за Вами просроченные долговые обязательства в бюро кредитных историй.
Для избежания подобных ситуаций в рамках постгарантийного обслуживания специалисты нашего агентства ДОБИВАЮТСЯ того, чтобы вся задолженность по данным бюро кредитных историй была также списана, и долговые обязательства за клиентами не числились.
После этого наши клиенты успешно берут кредитные карты на небольшие суммы, рассрочки на покупки бытовой техники и даже небольшие потребительские кредиты уже через 3-6 месяцев после завершения процедуры банкротства!
После этого наши клиенты успешно берут кредитные карты на небольшие суммы, рассрочки на покупки бытовой техники и даже небольшие потребительские кредиты уже через 3-6 месяцев после завершения процедуры банкротства!
Анна Эдуардовна,
руководитель юридического агентства «Либертас», член Ассоциации юристов России.
Какие ещё факторы влияют на одобрение кредита?
1. Кредитная история — чем она надёжнее, тем выше шансы.
2. Официальный доход — чем выше доход, тем выше шанс на одобрение.
3. Наличие залога или поручителей.
4. Экономическая ситуация — в кризис кредиты выдают реже и под более высокие проценты.
И, конечно, непредсказуемость настроения банковских алгоритмов — шутка, но с долей правды.
Кредитная история после банкротства и её влияние на получение кредита.
Кредитная история играет ключевую роль при принятии решения об одобрении кредита. Основная причина её ухудшения — просрочки платежей. Если Вы перестали платить по кредитам, история ухудшается, кредитный рейтинг становится низким.
Даже если Вы погасили долг после многочисленных просрочек, Ваша кредитная история всё равно ухудшится, что снижает шансы на одобрение кредита. Отказы по этой причине могут встречаться даже без статуса банкрота.
Получение отказа в выдаче кредита может быть связано не столько с банкротством, сколько с тем, как Вы к нему пришли. Многочисленные просрочки с несколькими кредиторами ухудшают ситуацию, и в этом случае восстановление займёт больше времени.
Поэтому второй частой причиной, по которой происходят отказы в выдаче кредита гражданам, прошедшим процедуру банкротства, являются допущенные ими до вступления в процедуру просрочки по кредитным обязательствам.
1. Кредитная история — чем она надёжнее, тем выше шансы.
2. Официальный доход — чем выше доход, тем выше шанс на одобрение.
3. Наличие залога или поручителей.
4. Экономическая ситуация — в кризис кредиты выдают реже и под более высокие проценты.
И, конечно, непредсказуемость настроения банковских алгоритмов — шутка, но с долей правды.
Кредитная история после банкротства и её влияние на получение кредита.
Кредитная история играет ключевую роль при принятии решения об одобрении кредита. Основная причина её ухудшения — просрочки платежей. Если Вы перестали платить по кредитам, история ухудшается, кредитный рейтинг становится низким.
Даже если Вы погасили долг после многочисленных просрочек, Ваша кредитная история всё равно ухудшится, что снижает шансы на одобрение кредита. Отказы по этой причине могут встречаться даже без статуса банкрота.
Получение отказа в выдаче кредита может быть связано не столько с банкротством, сколько с тем, как Вы к нему пришли. Многочисленные просрочки с несколькими кредиторами ухудшают ситуацию, и в этом случае восстановление займёт больше времени.
Поэтому второй частой причиной, по которой происходят отказы в выдаче кредита гражданам, прошедшим процедуру банкротства, являются допущенные ими до вступления в процедуру просрочки по кредитным обязательствам.
Интересные факты:
1. Чем скорее Вы начнёте процедуру банкротства, избегая просрочек и увеличения количества кредиторов, тем выше шансы на скорое получение кредита впоследствии.
2. Шансы на получение потребительского кредита выше у тех, кто прошёл процедуру банкротства, чем у тех, кто не был признан банкротом, но регулярно обращается микрозаймами, даже при условии погашения их в срок.
1. Чем скорее Вы начнёте процедуру банкротства, избегая просрочек и увеличения количества кредиторов, тем выше шансы на скорое получение кредита впоследствии.
2. Шансы на получение потребительского кредита выше у тех, кто прошёл процедуру банкротства, чем у тех, кто не был признан банкротом, но регулярно обращается микрозаймами, даже при условии погашения их в срок.
Третьей по статистике причиной отказа в выдаче кредита является наличие в кредитной истории микрозаймов.
Мы обзвонили некоторых наших клиентов, банкротство которых было завершено в 2021 - 2023 годах. Задавали простой вопрос: «Обращались ли Вы за кредитом после банкротства и каковы результаты обращения?». И получили интересные результаты.
Мы дозвонились до 30 наших бывших клиентов, это довольно значительная статистическая выборка:
11 наших клиентов успешно получили кредиты: автокредит 1,5 млн. под довольно низкую ставку, автокредит 950 тыс., автокредит 850 тыс., потребительские кредиты на суммы от 350 тыс. до 850 тыс., кредитные карты с лимитом до 150 тыс. и другие кредитные продукты.
7 нашим клиентам в кредитах/кредитных картах отказали. Справедливости ради следует отметить, что 5 из них обращались ради интереса, потребности в кредитах не испытывая.
12 наших клиентов за кредитами не обращались. Приведём некоторые цитаты: «Дышу свободно, сплю спокойно – кредиты не нужны!», «Даже слово такое слышать не хочу!», «Нет потребности, не обращался», «Очень обожглась, больше нет желания попадать в такую ситуацию».
Следует отметить, что абсолютно всем нашим клиентам: и тем, которые получили кредиты после банкротства, и тем, которым отказали, и тем, которые за кредитом не обращались, приходят периодические сообщения из банков: «Вам одобрен кредит!».
Мы дозвонились до 30 наших бывших клиентов, это довольно значительная статистическая выборка:
11 наших клиентов успешно получили кредиты: автокредит 1,5 млн. под довольно низкую ставку, автокредит 950 тыс., автокредит 850 тыс., потребительские кредиты на суммы от 350 тыс. до 850 тыс., кредитные карты с лимитом до 150 тыс. и другие кредитные продукты.
7 нашим клиентам в кредитах/кредитных картах отказали. Справедливости ради следует отметить, что 5 из них обращались ради интереса, потребности в кредитах не испытывая.
12 наших клиентов за кредитами не обращались. Приведём некоторые цитаты: «Дышу свободно, сплю спокойно – кредиты не нужны!», «Даже слово такое слышать не хочу!», «Нет потребности, не обращался», «Очень обожглась, больше нет желания попадать в такую ситуацию».
Следует отметить, что абсолютно всем нашим клиентам: и тем, которые получили кредиты после банкротства, и тем, которым отказали, и тем, которые за кредитом не обращались, приходят периодические сообщения из банков: «Вам одобрен кредит!».
Как сложно получить кредит после банкротства?
Многие кредитные организации считают банкротов ненадежными заёмщиками, опасаясь их склонности к просрочкам и несвоевременным выплатам. Однако, запись о банкротстве в кредитной истории — не приговор, хотя и снижает кредитный рейтинг. Часто это связано с отсутствием имущества для залога и поручителей.
Хуже, если человек не стремится изменить ситуацию и не принимает меры для погашения долгов. Банкротство — это легальный метод урегулирования долговых обязательств. Заёмщики, предпринимающие усилия для решения проблемы, скорее, воспринимаются положительно. Лучше законно освободиться от долгов, чем скрываться от кредиторов.
Когда можно оформлять кредит после банкротства?
Запрета на получение кредита после банкротства нет, как и ограничения по срокам. После завершения процедуры можно подать заявку в банк, следуя обычному порядку предоставления документов. Решение об одобрении остаётся за банком.
Многие кредитные организации считают банкротов ненадежными заёмщиками, опасаясь их склонности к просрочкам и несвоевременным выплатам. Однако, запись о банкротстве в кредитной истории — не приговор, хотя и снижает кредитный рейтинг. Часто это связано с отсутствием имущества для залога и поручителей.
Хуже, если человек не стремится изменить ситуацию и не принимает меры для погашения долгов. Банкротство — это легальный метод урегулирования долговых обязательств. Заёмщики, предпринимающие усилия для решения проблемы, скорее, воспринимаются положительно. Лучше законно освободиться от долгов, чем скрываться от кредиторов.
Когда можно оформлять кредит после банкротства?
Запрета на получение кредита после банкротства нет, как и ограничения по срокам. После завершения процедуры можно подать заявку в банк, следуя обычному порядку предоставления документов. Решение об одобрении остаётся за банком.
Если Вы столкнулись с отказами в получении кредита после процедуры банкротства, стоит сосредоточиться на улучшении кредитной истории. В будущем это позволит Вам оформить кредит на значительную сумму или приобрести жильё в ипотеку. Ваша цель — показать себя как надёжного клиента с активным использованием кредитов.
Вот несколько способов улучшения кредитной репутации:
Вот несколько способов улучшения кредитной репутации:
- Рассмотрите возможность получения кредитной карты с небольшим лимитом, так как их часто легче получить. Пользуйтесь картой и вовремя вносите платежи, чтобы избежать просрочек и штрафов.
- Не оформляйте микрозаймы, так как они негативно влияют на кредитный рейтинг.
- После этого можно оформить потребительский кредит на покупку, например, бытовой техники. Лучше, если кредит будет оформлен именно в банке, а не в МФО. Своевременно выплачивайте долг, не погашайте платежи досрочно, чтобы улучшить кредитную историю.
- Приобретайте собственность. Наследство, подаренные доли в недвижимости или купленное имущество в браке могут улучшить вашу позицию при рассмотрении кредитных заявок.
- Подумайте о поручительстве в кредитном договоре друга или родственника. Даже если этот кредит Вам не нцжен, его оформление и своевременная выплата платежей, поможет Вам быстрее улучшить кредитную историю.
- Оформите вклад в банке, особенно в том, где планируете брать кредит или получаете зарплату. Это поможет показать вашу финансовую ответственность.
Анна Эдуардовна,
руководитель юридического агентства «Либертас», член Ассоциации юристов России.
Итак, подытожим, какие факторы больше всего оказывают влияние на получение кредита после банкротства:
- Актуализация сведений в бюро кредитных историй. Прежде чем отправлять заявку на кредит, проверьте, не числится ли за Вами задолженность в бюро кредитных историй.
- Были ли у Вас просрочки до прохождения процедуры банкротства. Если таковые были, восстановление кредитной истории потребует большего времени. Чем меньше было просрочек, тем выше у Вас шанс на скорое получение кредита.
- Факт обращения в микрофинансовые организации: даже если Вы своевременно выплачиваете займы, кредитование в МФО негативно влияет на кредитный рейтинг.
- Наличие официального дохода. Если Вы можете подтвердить официальный доход при оформлении кредита, Ваши шансы на его получение в скором времени становятся выше.
Какие ещё можно сделать выводы: Кредиты банкротам дают! Подтверждение тому – реальная статистика наших клиентов.
Чтобы увеличить шансы на получение кредита, предоставьте залог, поручительство, подтвердите высокий стабильный доход. И не обращайтесь в банки, «пострадавшие» от Вашего банкротства – в них Вы, скорее всего, в «чёрном» списке. Обязательно указывайте факт Вашего банкротства при обращении за кредитом или займом! Чем меньше Вы допустите просрочек перед банкротством, тем выше шансы получить кредит в скором времени после его окончания. Ну, и самое главное. Банкротство – это шанс начать жизнь без долгов. Вряд ли Вам захочется возвращаться в долговую кабалу вновь. Наши клиенты подтверждают это!
Остались вопросы? Звоните 8-918-000-49-55. Консультация бесплатна!
Чтобы увеличить шансы на получение кредита, предоставьте залог, поручительство, подтвердите высокий стабильный доход. И не обращайтесь в банки, «пострадавшие» от Вашего банкротства – в них Вы, скорее всего, в «чёрном» списке. Обязательно указывайте факт Вашего банкротства при обращении за кредитом или займом! Чем меньше Вы допустите просрочек перед банкротством, тем выше шансы получить кредит в скором времени после его окончания. Ну, и самое главное. Банкротство – это шанс начать жизнь без долгов. Вряд ли Вам захочется возвращаться в долговую кабалу вновь. Наши клиенты подтверждают это!
Остались вопросы? Звоните 8-918-000-49-55. Консультация бесплатна!
Получите бесплатную консультацию!
Вы оказались в сложной финансовой ситуации?
И Вам требуется помощь профессиональных юристов?
Наши юристы проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам!
И Вам требуется помощь профессиональных юристов?
Наши юристы проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам!